Jason tycker att hans moster skulle vara bättre med att betala ut sitt hus och sedan investera och Dave håller med. FRAMSTÄLLNING Jasons moster är 42 år, gör 43.000 per år och vill gå i pension om 15 år. Hon har över 166.000 på ett vanligt skattepliktig konto och 145.000 i en 401-K och IRA kombinerad Hon har ingen skuld förutom en 107.000 inteckning på 4 25 Jason tycker att hon ska betala av huset och sedan investera Hon kontrollerade med sin revisor och han sa att hon borde lämna 166.000 i vanligt konto och fortsätt bara betala på hypotekslån Jason är inte säker på att det är bra råd. ANSVAR jag skulle betala av huset och ta extra 1000 varje månad och sätta den i en god tillväxt fond fond. Hera CPA tycker att hon är bättre att låna pengar vid 5 och investerar den vid 12, men eftersom kontot är skattepliktigt, slutar 12 se ut som 9 6 CPA kommer fortfarande att säga att hon gör 9 6, vilket fortfarande är bättre än 5 men han tänker inte på den risk som är inblandad med investering. Skulle din faster, vad om ditt hus betalades för Skulle du låna 100.000 och sedan investera de pengarna Med andra ord, om huset betalas för lånar du pengar på det för att investera Hennes svar skulle inte vara nej för att hon mäter risken med sitt hjärta, inte hennes huvud. Don t köpa utländsk valuta som en investering, säger Dave - speciellt inte i ett krigshärdat land som irak. FRAMSTÄLLNING En lyssnare säger att hans fru vill investera i irakisk valuta Är det en bra idé. ANVÄND Det här är en hemsk idé. Du gör inte köpa valuta i ett krigshärdat land Ett skifte i valet eller den statliga processen kommer att göra bort med den irakiska valutan och du kommer att förlora alla dina pengar om du gör det. Köp inte utländsk valuta som en investering, särskilt i ett krigsområde. Karen behöver hjälp med att investera 160.000 hennes dotter som har fått en uppgörelse. KVESTION Karen dotter är 11 år och har kommit till 160.000 som betalar henne varje månad genom en förlikning. Hur borde Karen investera dessa pengar för sin dotter. År i en ESA Om barnet eventuellt kan ha framtida medicinska problem i samband med olyckan borde du avsätta pengar för dessa utgifter. Investera resten i fonden för god tillväxtfond. QUESTION En lyssnare frågar Dave om eBonds är det bästa sättet att investera för sina barnbarn. Men EBonds don t betala någonting du betalar dem nästan för att investera. Jag skulle föreslå att du öppnar ett ESA-utbildningsparande konto för så lite som en 250 klumpsumma. En ESA i en fond för god tillväxtstock kommer att öka dina pengar på en mycket bättre ränta När du har skapat ESA, kan du sätta 50 i varje år. Dessa pengar måste användas för college men annars måste du betala påföljder och skatter. Vägar att komma igång. Financial Peace University. The best sätt att komma ur skuld och ta kontroll över dina pengar är att göra en plan Financial Peace University är den planen. Total Money Makeover. Läs de sju enkla steg som leder dig ur skuld och till en ny framtid. Har fortfarande frågor Fråga en plats l Expert. Get personliga pengar råd från en professionell Dave trusts i ditt lokala område Vi rekommenderar bara det bästa. Jump-Start dina mål Find Out. Jump-Starta dina mål. Reach dina pengar mål Se mer. Reach dina pengar mål. Skillnaden mellan Kvalificerad kvalificerad tillåter dig att undkomma personlig beskattning av vinst som görs vid utövandet och efterföljande försäljning av ISO-värdena. Detta kommer i form av två separata skattebesparingar. Vid den tidpunkt då optionen utövas är du befriad från att betala skatt på vinsten mellan Optionsbidragspris - när optionen utfärdades - och lagrets nyttjandevärde För det andra kvalificeras vinsten vid försäljningen vid den tidpunkt då du säljer beståndet till beskattning som en långsiktig realisationsvinst, vanligtvis en lägre skattesats än personlig inkomst. Ejkvalificerade incitamentoptioner. Incentive aktieoptioner diskvalificerade från skattebesparingar kan ta en dubbel träff. Spridningen mellan emission och lösenpriser beskattas till din vanliga inkomstnivå under årets utövande. mple en option på 100 aktier till 20 per aktie kommer att kosta dig 2.000 att utöva Om aktie för närvarande handlar till 25 a aktie beskattas du på 500 spridningen som om det var inkomst Detsamma gäller om du säljer ditt lager inom ett år av att utöva tolv månader efter utövandet av dagen blir det beskattat som en realisationsvinst. En ISO måste uppfylla två innehavskriterier för att kvalificera sig för skatteavbrott. En ISO diskvalificeras om den säljs mindre än två år efter det att optionen beviljades. Denna diskvalifikation förpliktar dig att betala skatt på spridningen mellan utövandet och marknadspriset. En ISO diskvalificeras även om den säljs mindre än ett år efter utövandet av vinsten. Beskattas då som inkomst snarare än en realisationsvinst. Kostnad för ökad risk för kvalificerade ISO: s Villkor för kvalificerad disposition kan uppfyllas om minst två år från utfärdandedatumet. En snabb vinst på snabb vändning av optioner tempereras av den ökade skattebelastningen Whil e det kan finnas betydande skattebesparingar på alternativ som uppfyller kvalifikationer, kan marknadsfluktuationer eventuellt vara gynnsamma för innehavaren av optionsalternativen. Options Vs Options. Taxation of Covered Calls. How att handla levererade aktieoptioner. Hur lager Stock Market Work. Popular Articles. Taxes på Stock Option Premiums. What är skillnaden mellan Preferred Stock Regular. ISO Vs NSO Stock Options. Interest Rate Futures Options. I arbetade för ett Fortune 100 företag i över 15 år När du stiger genom ledningen av ledningen på ett stort företag, de brukar sluta prata med dig om lön och istället använda jobbet Total Economic Package eller Total Compensation Package Anledningen till att de gör det här är att du börjar ta emot någonting varje år som heter Long Term Incentive Awards Dessa kan komma i form av aktieoptioner, prestationsföreningar, aktieobjekt eller incitamentstypoptioner. Eftersom chefer och deras familjer piskas bort idag från stad till stad, tar över nya divisioner en nd territorier är det mycket möjligt att någon som arbetar för ett Fortune 500-företag kommer att få aktieoptioner i olika stater. De flesta tycker inte om hur dessa aktieoptioner kan beskattas och det kan eventuellt kosta dig tusentals dollar i ryggen skatter om du inte gör dina beräkningar korrekt. Typ av aktieoptioner De tre huvudtyperna av aktieoptioner som jag stöter på de flesta är icke-kvalificerade aktieoptioner, begränsade aktieplaner och incitamentoptioner. Den huvudsakliga som jag vill granska är kontantlös eller icke-kvalificerade aktieoptioner. Inga kvalificerade aktieoptioner Ett icke-kvalificerat aktieoption är en metod för att ett företag ska kompensera nyckelpersoner eller andra i en organisation utan att behöva betala dem kontant. De fungerar bäst för anställda inom ett företag som har en Stigande aktiekurs. Företaget kommer att ge arbetstagaren möjlighet att köpa aktier av aktier till fast pris. Till exempel ger Coke en anställd 1000 alternativ till 65 som är bra i 10 år. innebär att medarbetaren har rätt under det närmaste året, oavsett hur hög aktiekurserna går för att köpa 1.000 aktier av koksbeståndet på 65. Så om Coke s aktie går till 95, är alternativet värt 30 per aktie eller 30 000 till anställd om utövad Alla dessa typer av optioner kommer att beskattas till vanliga inkomsträntor vilket är en ersättning som måste göras vid tidpunkten för utnyttjandet av optionen. När aktien inte är offentligt handlad bestämmer bolaget värdet av en andel av lager på det datum som optionen beviljas Optionerna förfaller vanligen vid ett visst datum, vilket är i huvudsak 10 år från tilldelningsdagen. Incitamentet för den anställde eller tjänsteleverantören är att delta i den potentiella värdeökning av beståndet utan att behöva riskera en kontantinvestering Företaget får ett skatteavdrag för detta vanliga inkomstelement som rapporterats av arbetstagaren eller tjänsteleverantören. Orsaken till att dessa alternativ kallas icke kvalificerade är att de inte kvalificerar sig för särskild behandling av en noter typ av alternativ, kallas incitament aktieoptioner inom IRS skattekoden. Vad s Fångsten Fångsten är att staten du bodde i där apprecieringen av aktieoptionen ägde rum kommer att vara det land där du är skyldig skatten Det är inte den ange var du äntligen utövar alternativen. Tänk på att du i 2005 bodde i delstaten Kalifornien och jobbar för ett stort företag som gav dig 5 000 aktier av icke-kvalificerade aktieoptioner till ett aktiekurs på 20 procent. År 2008 flyttade du till New Jersey och sedan 2010 flyttade du till Georgien År 2012 var aktiekursen 50 och du säljer alla aktieoptioner som producerar en ordinarie inkomst på 150 000. Detta beräknas genom att den 30 aktieökningen i aktiekursen multipliceras med 5 000 aktier på lager Från en federal nivå kommer du nu att ha 150 000 extra ordinarie inkomst. Dock är den knepiga delen av ekvationen att uppskattningen av aktiekurspriset måste ses över för att se var aktiestockens tillväxt var relativt till staten som du bodde i vid den tiden till exempel om aktiekursen växte från 20 procent till 30 procent när du bodde i Kalifornien måste du inkludera 50 000 av den inkomsten i en Kalifornien statlig avkastning trots att du har inte bott i Kalifornien i flera år. Samma beräkning skulle behöva göras för staten New Jersey och Georgien. Det enda största misstag du kan göra är att bara inkludera allt som Georgia-inkomst. Om du gör det kan vara föremål för enorma ränteböter och sena avgifter när de andra staterna slår fast att de har förlorat på inkomsterna. Många människor inser inte hur reglerna fungerar eller gör sina revisorer spenderar tid för att fylla i på dessa detaljer Det är möjligt dina tidigare bostadsstater vann inte någonsin att räkna ut vad som hände men många stater idag skadar intäkterna och går tillbaka för att få de pengar de är skyldiga från det förflutna. Var säker på att du gör rapporteringen rätt och du vann inte stock options chock många år senare. Ring oss för en gratis aktieoptionsbedömning på 800 355 9318 eller gå till. Chef och grundare av oXYGen Financial, Inc Ledarna i Gen XY Financial Advice and Services. Ted Jenkin är en av de främsta kunniga yrkesverksamma inom att ge Ekonomisk rådgivning till X och Y Generation.
No comments:
Post a Comment